1. Introduction : Deux solutions, deux philosophies
Quand on parle d’assurance-vie en Belgique, deux types reviennent systématiquement : la Branche 21 (sécurité) et la Branche 23 (dynamisme). Mais laquelle choisir en 2025 ?
Tout dépend de votre profil d’investisseur, de votre tolérance au risque, et de vos objectifs. Voici un comparatif clair pour vous aider à faire le bon choix.
2. Comparatif rapide en un coup d’œil
| Critères | Branche 21 | Branche 23 |
|---|---|---|
| Type de rendement | Fixe + participations bénéficiaires | Variable selon les marchés |
| Garantie de capital | ✅ Oui | ❌ Non |
| Rendement attendu | 🔹 1,5 à 2 %/an | 🔹 4 à 8 %/an (variable) |
| Fiscalité après 8 ans | ✅ Réduction d’impôt en fonction du montant investit | ✅ Réduction d’impôt en fonction du montant investit |
| Frais d’entrée | Oui (souvent 2% de taxe + frais gestion) | Oui (et parfois plus élevés) |
| Accessibilité | Dès quelques centaines d’euros | Pareil |
| Public cible | Prudents, seniors, profil défensif | Dynamiques, long terme, profil offensif |
| Horizon conseillé | Minimum 8 ans | 5 à 10 ans (voire plus) |
3. Branche 21 : Pour ceux qui veulent dormir tranquille
C’est le choix de la sécurité. La Branche 21 offre un capital garanti, un taux d’intérêt fixe, et parfois des bonus (participations bénéficiaires). Idéal si vous :
voulez préserver votre capital
êtes à l’approche de la retraite
cherchez un complément sûr à des placements plus risqués
📌 En savoir plus ? Lire l’article complet sur la Branche 21
4. Branche 23 : Pour booster son épargne à long terme
Pas de garantie, mais du potentiel. La Branche 23 est liée à des fonds d’investissement. Le rendement dépend donc des performances des marchés.
C’est pour vous si :
vous avez le temps de laisser travailler votre argent (5-10 ans)
vous tolérez une certaine volatilité
vous cherchez un rendement supérieur à celui d’un livret ou d’un compte épargne
📌 En savoir plus ? Lire l’article complet sur la Branche 23
5. Et pourquoi pas les deux ?
💡 De nombreux investisseurs font le choix de combiner les deux :
💼 Branche 21 pour la stabilité
🚀 Branche 23 pour dynamiser le portefeuille
C’est une excellente stratégie pour diversifier vos risques tout en profitant du potentiel de croissance.
6. Conclusion : La meilleure assurance-vie, c’est celle qui vous correspond
Il n’y a pas de réponse unique : la bonne solution dépend de votre situation, de votre horizon de placement et de votre appétence au risque.
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